김선정(Selina Kim), Mortgage Agent Level 2
라임트리 파이낸셜그룹
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지난 4월10일 캐나다중앙은행(Bank of Canada)은 여섯 차례 연속으로 정책금리(policy interest rate)를 5.0%로 유지하는 결정을 내리며, 캐나다 전 은행의 우대금리(prime rate)는 7.20%로 유지 되고 있습니다. 모기지를 가지고 있는 홈오너들은 ‘금리인하’를 기대하고 있으며 첫 번째 금리인하 발표를 초조한 마음으로 기다리는 분위기입니다. 다음 중앙은행 금리결정은 6월5일 발표 예정이니 주목해 봐야 할 것입니다.

2024년 현재, 인플레이션은 진정되고 있지만 경제 변동성이 여전히 큰 상태여서 모기지 금리도 상당한 변동을 겪고 있습니다. 인플레이션과 경제 상황, 금리인하 예측, 이런 변화에 따른 실질적 의미와 앞으로 고려해야 할 사항들에 대해 알아 보겠습니다.

[경제적 영향]

1. 미국연방준비제도(the Fed) 정책: 연준의 금리정책은 캐나다 모기지 금리에 큰 영향을 미칩니다. 2022년-2023년 인플레이션을 억제하기 위해 일련의 금리인상을 단행하였고, 연준은 2023년 7월 부터 현재까지 미 정책금리를 5.5%로 유지하고 있습니다. 다음 번 연준의 금리 결정은 6월 11-12일에 발표될 예정입니다.

2. 인플레이션: 인플레이션은 정부와 소비자들의 주요 핵심 관심사였습니다. 인플레이션을 낮추기 위한 정부의 노력에도 불구하고 2024년의 인플레이션 수준은 여전히 모기지 금리에 영향을 미치고 있는 것 같습니다. 인플레이션이 높을수록 미래 모기지 상환금의 구매력이 감소하기 때문에 렌더들은 이를 보상하기 위해 높은 금리를 요구하게 됩니다.

3. 경제 성장: 전반적인 경제 성장과 안정성은 모기지 금리에 영향을 미칩니다. 낮은 실업률과 강한 경제 성장률은 보통 금리를 높게 유지하게 하고, 반대로 경제 침체는 금리를 낮출 수 있습니다.

[시장 동향]

1. 주택 수요와 공급: 주택시장 자체가 모기지 금리에 영향을 미칩니다. 수요가 높고 공급이 적으면 주택 가격이 상승하고, 이는 모기지 금리의 상승으로 이어질 수 있습니다. 반대로, 균형 잡힌 시장일 때 구매자에게는 유리하기 때문에 금리를 안정적으로 낮게 유지할 수 있습니다.

2. 채권 시장: 모기지 금리는 10년 만기 국채 수익률과 밀접한 관련이 있습니다. 국채수익률이 증가하면 보통 모기지 금리도 상승하고 그 반대도 마찬가지 입니다.

3. 글로벌 경제 상황: 예를 들면 지정학적 긴장이나 주요 국가들의 경제 침체는 미국이나 캐나다 모기지 금리에 영향을 미칠 수 있습니다. 글로벌 불확실성 시기에 투자자들은 리스크 레벨이 서로 다른 수많은 금융 상품들 중 상대적으로 안전성을 선호하므로 장기 국채를 사들입니다. 그러므로 이는 모기지 금리 상승에 영향을 미칩니다.

[2024년 금리 예측]

1. 적당한 증가: 일부 분석가들은 2024년 경제가 안정되고 인플레이션이 억제됨에 따라 모기지 금리가 적당한 선에서 증가할 것으로 예측하고 있습니다.

2. 안정화 가능성: 다른 분석가들은 미 연준이 금리인상을 중단하고 인플레이션이 낮아지면 금리가 안정될 것이라고 믿지만 금리 인하가 조속히 단행 될 것이라는 예측은 아직 꺼리고 있습니다.

3. 변동금리: 변동금리 모기지는 고정금리 모기지 보다 단기 금리 변화에 민감하기 때문에 당분간은 더 많은 변동을 겪을 수 있습니다.

4. 첫 번째 금리 인하 시점: 분석가들의 서로 다른 예측 가운데 금리 인하를 예측하는 전문가들도 제법 많습니다. 많은 전문가들은 미 연준이 2024년 하반기에 첫 번째 금리를 인하할 가능성이 있다고 예상하고 있습니다. 인플레이션이 안정되면서 경제성장을 지원하기 위한 조치로 보이기 때문입니다.

5. 금리인하 속도: 여러 요인에 따라 달라질 수 있습니다. 미 연준은 보통 점진적으로 금리를 인하 하지만, 경제 상황이 급격히 악화되면 더 빠른 속도로 금리를 인하할 수도 있다는 의견들이 나오고 있습니다.

[금리 추세에 따른 실질적 의미]

1. 재융자 결정: 주택 소유자는 금리 변동을 면밀히 주시하고 움직여야 합니다. 현재 모기지 금리보다 낮은 금리로 재융자 하면 대출 기간 상당한 금액을 절약할 수 있습니다.

2. 주택 구매자: 잠재적인 주택 구매자/투자자는 금리 동향을 잘 파악하여 정보에 입각한 후 결정을 내리셔야 합니다. 금리가 낮을 때 고정이율로 묶어 두시면 장기적인 비용 절약이 가능합니다.

3. 장기 계획: 주택 구매나 재융자를 계획하는 사람들은 광범위한 경제 예측과 자신의 재정 상황을 고려해야 합니다. 전문가와 상담하여 맞춤형 조언을 미리 받아 두시는 것이 매우 중요합니다.

[결론]

인플레이션은 진정되고 있지만 경제 변동성이 큰 상황에서 첫 번째 금리 인하는 2024년 하반기에 예상됩니다. 모기지 금리인하 속도는 경제지표, 정책 결정, 시장, 글로벌 경제 상황 및 시장 동향의 혼합에 의해 영향을 받을 것으로 보입니다. 따라서, 최근 시장의 정보를 지속적으로 얻고, 금융 전문가와 상담하는 것이 모기지와 관련된 최선의 재정 결정을 내리는 데 필수적 조건이 아닐까 싶습니다.

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