by 임준배 (JOSHUA LIM) 
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최근 몇 년 동안의 캐나다 부동산 시장은 지속적인 상승세를 보이고 있다. 지난 7월 이자율이 약간 하락하기는 하였으나 여러 이유로 모기지 이자율은 현재까지 높은 이자율이 지속되고 있다. 지속적인 이런 현상은 많은 사람들이 재정적으로 불안해지는 원인 중 하나이다. 그러나 이 어려운 시기를 효과적으로 관리하고 안정성을 유지하기 위해 적절한 금융 전략을 채택할 수 있다. 이에 대해 더 자세히 알아보겠다.

1. 고정 이자율 모기지 선택
고정 이자율 모기지는 주택 구매자나 모기지 확장 및 재융자를 고려할 때 혹은 변동 이자율 모기지를 가지고 있는 사람들에게 고려할 가치가 있는 선택이다. 이 모기지 옵션은 이자율의 상승이 월 상환금에 영향을 미치는 것을 피하고 금융적 안정성을 높일 수 있는 여러 장점을 제공한다.

– 첫째로, 고정 이자율 모기지는 월 상환금이 일정하다. 이것은 예측 가능한 월 상환금을 제공하여 가계 예산을 더욱 안정화시키고 금리 상승으로 인한 급격한 금전적 충격을 피할 수 있는 기회를 제공한다.

– 둘째로, 금리 상승에 대한 보호를 제공한다. 변동 이자율 모기지의 경우 금리 상승에 따라 월 상환금이 증가할 수 있지만, 고정 이자율 모기지는 이에 대한 보호를 제공한다. 이로써 가계 부담을 줄이고 금융적 불안을 감소시킬 수 있다.

요약하면, 고정 이자율 모기지는 예측 가능한 월 상환금, 금리 상승으로부터의 보호, 장기적인 금융 안정성, 그리고나중에의 유연성을 제공하여 주택 구매와 소유를 고려하는 데 매우 유용한 금융 도구라 볼 수 있다.

2. 조정 가능한 옵션 선택
모기지를 관리하는 데에는 다양한 옵션을 활용할 수 있으며, 이러한 옵션은 금융 유연성을 높이고 재정 상황을 관리하는 데 도움이 될 수 있다.
– Accelerated Bi-Weekly Payment Plan: 보통 모기지 상환은 매달 고정된 금액을 모기지 회사에 지불하는 방식이나 “악셀레이티드 바이위클리”는 모기지 상환을 2주 간격으로 지불하는 방식입니다. 이렇게 하면 연간으로 봤을 때 더 많은 모기지 원금을 상환하고, 이로 인해 모기지 상환기간이 단축되며 이자 비용을 줄일 수 있다.
– Lump Sum Payment: 일부 모기지 계약은 특정 기간 동안 원금의 일부를 한 번에 상환할 수 있는 옵션을 제공한다. 이를 통해 모기지 잔액을 줄일 수 있으며, 이자 지불을 감소시킬 수 있다.
– Extra Monthly Payment: 일부 모기지 계약은 매월 월 상환금을 늘릴 수 있는 옵션을 제공한다. 보통 월 원리금에 15%~20%를 증액하여 상환할 수 있다. 이를 활용하면 원금 상환을 빠르게 진행하여 모기지 상환기간을 단축시키고 이자 지불을 줄일 수 있다.

3. 금리 상승 시 추가 상환
금리 상승 시 추가 상환은 중요한 금융 전략 중 하나이다. 월 상환금이 급증할 때 추가 자금을 이용하여 월 상환금을 줄이는 것은 재정적인 현명한 선택이다. 여기에는 몇 가지 이점이 있다.
– 첫째로, 추가 상환을 통해 원금을 빠르게 감소시킬 수 있다. 모기지 원금을 빨리 상환하면 장기적으로 모기지 이자 비용을 줄일 수 있다. 더 빨리 원금을 갚으면, 미래의 이자 지불이 줄어들어 가계 경제를 더욱 안정시킬 수 있다.
– 둘째로, 월 상환금을 줄이는 것은 금리 상승으로 인한 금전적 압박을 완화시킬 수 있다. 금리가 상승하면 월 상환금이 증가할 수 있으므로 추가 상환을 통해 월 부담을 경감시키고 가계 예산을 안정화시키는 데 도움이 된다.

요약하면, 금리 상승 시 추가 상환은 월 상환금을 줄이고 모기지 이자 비용을 절감하며 장기적으로 금융 안정성을 높이는 데 도움을 주는 중요한 전략이다. 재정적인 목표와 상황에 따라 추가 상환 계획을 수립하는 것이 현명한 선택일 수 있다. (다음 호에 계속)

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